صنعت بیمه به‌عنوان یکی از زمینه‌های اساسی برای بهره‌گیری از تکنولوژی بلاکچین شناخته شده و گسترش استفاده از این فناوری در این صنعت تغییرات چشمگیری را به دنبال داشته است.
عناوین این مقاله:
تاثیرات چشمگیر تکنولوژی بلاکچین شامل افزایش کارایی، صرفه‌جویی در هزینه، افزایش شفافیت، امکان پرداخت‌های سریع‌تر و کاهش تقلب است.این تکنولوژی همچنین امکان به‌اشتراک‌گذاری داده‌ها در زمان واقعی را بین طرف‌های مختلف با اعتماد و ردیابی آسان فراهم می‌کند. بلاکچین قابلیت ارایه شیوه‌های نوینی برای ارایه خدمات در صنعت بیمه و فعال‌سازی بازارهای بیمه دارد.
صنعت بیمه یکی‌از مهمترین زمینه‌ها برای بهره‌گیری از بلاکچین است و گسترش استفاده از این فناوری در این صنعت به تحولات چشمگیری منجر خواهد شد.
در این مقاله، به بررسی سازکارهای استفاده از بلاکچین در صنعت بیمه، معرفی و دسته‌بندی انواع خدمات بیمه‌ای ارایه‌شده به وسیله فناوری بلاکچین و تاثیرات مهم و مثبت این فناوری در صنعت بیمه پرداخته‌ایم. با ما تا انتهای این مطلب همراه باشید.
معرفی انواع خدمات بیمه‌ای ارایه‌شده به وسیله رمزارزها
شرکت‌های بیمه در یک محیط رقابتی فعالیت می‌کنند که مشتریان فردی و شرکتی در آن بهترین فرصت‌ها را برای هوشمندسازی خدمات خود دارند. بلاکچین با خودکارسازی فرآیندها فرصتی مناسب برای تغییرات مثبت و رشد در صنعت بیمه ایجاد کرده است.
استفاده از قراردادهای هوشمند اتریوم و برنامه‌های غیرمتمرکز، عملیات بیمه را روی حساب‌های بلاکچین عملیاتی می‌کند و مسیرهای حسابرسی بیشتری را بدون نیاز به دخالت دستی ارایه می‌دهد.
هزینه پایین قراردادهای هوشمند و معاملات آن‌ها به این معنی است که بسیاری از محصولات می‌توانند برای نفوذ به بازارهای تحت بیمه در جهان بهبود یابند.
در گذشته، مدل کسب‌وکار بیمه سنتی تغییرات قابل‌توجهی را تجربه کرده است. با این حال، بیمه سنتی نیز به تطابق با فناوری دیجیتال نیاز دارد. بلاکچین یکی از فناوری‌های جدیدی است که می‌تواند در صنعت بیمه به کار گرفته شود و برخی از شرکت‌های بزرگ مانند آی‌بی‌ام (IBM) و اینترپرایز (Enterprise) از آن بهره‌مند شده‌اند.
بلاکچین به‌عنوان یک دفترکل توزیع‌شده و غیرمتمرکز، با استفاده از تراکنش‌های رایگان و پروتکل امنیت سایبری، امکان ایجاد قراردادهای بیمه با کارایی، امنیت و شفافیت بیشتر را فراهم می‌آورد
به‌طور کلی، اجرای بلاکچین در صنعت بیمه هنوز در مراحل ابتدایی خود قرار دارد، اما بسیاری از شرکت‌های فعال در این حوزه از خدمات این فناوری استفاده می‌کنند. آینده صنعت بیمه با استفاده از بلاکچین با افزایش کارایی، امنیت و شفافیت، شکلی نوین و پویا به خود خواهد گرفت.
چه ارتباطی بین فناوری بلاکچین و صنعت بیمه وجود دارد؟
صنعت بیمه با گذشت زمان و با وجود برخورداری از سابقه‌ای طولانی، به‌دلیل استفاده از قوانین قدیمی و روش‌های سنتی، در حال حاضر با چالش‌هایی مواجه است. اغلب قراردادها هنوز به‌صورت کاغذی تدوین می‌شوند و مشتریان هنوز از طریق تماس تلفنی درخواست‌های خود را ثبت می‌کنند.
هرچند روش‌های فعلی موثر است، اما احتمال وقوع خطای انسانی و سواستفاده از اطلاعات وجود دارد که می‌تواند به خطراتی از جمله از بین رفتن اطلاعات، دستکاری شدن اطلاعات و حتی قضاوت اشتباه منجر شود.
بر اساس گزارش سازمان ضد کلاه‌برداری بیمه، این نوع کلاه‌برداری تنها ۱۰ درصد از کل خسارات بیمه اموال و تلفات را تشکیل می‌دهد، اما سالانه حداقل ۸۰ میلیارد دلار از مصرف‌کنندگان آمریکایی را سرقت می‌کند. از این رو، به نظر می‌رسد بلاکچین می‌تواند در جلوگیری از این مشکلات از نظر امنیتی، کارایی و رضایت مشتری موثر باشد.
با وجود این نقاط قوت، موانعی نیز بر سر راه استفاده از بلاکچین در صنعت بیمه قرار دارد. شرکت‌های بیمه باید پیش از بهره‌گیری کامل از این فناوری، به موانع قانونی مرتبط‌با صنعت خود توجه کنند. این امکان وجود دارد که بسیاری از ویژگی‌های بلاکچین با قوانین بیمه فعلی همخوانی نداشته باشد. به‌عنوان مثال، ذخیره اطلاعات شخصی مشتریان و سیاست‌های حریم خصوصی باید با قوانین موجود هماهنگ شده باشد.
همچنین، تاکید بر تمرکززدایی و اشتراک‌گذاری اطلاعات ممکن است با اصول موجود در برخی از قوانین بیمه تضاد داشته باشد و می‌تواند انتقال اطلاعات ناهمسو را کاهش دهد. این چالش‌ها ممکن است برای صنایع دیگر در زمینه‌های مدیریت، قیمت‌گذاری، توسعه محصول و دیگر موارد به وجود بیاید.
فناوری بلاکچین و دیجیتالی شدن صنعت بیمه
در دهه‌های اخیر، شاهد گام‌های بزرگی از سوی شرکت‌های بزرگ و کوچک در صنعت بیمه برای دیجیتالی کردن کسب‌وکار خود بوده‌ایم. این تحولات نه‌تنها به صرفه‌جویی در هزینه‌ها و افزایش بهره‌وری در صنعت بیمه منجر شده، بلکه شرکت‌ها را قادر به شناسایی و بهره‌مندی از فرصت‌های جدید در این حوزه کرده است.
استفاده از تکنولوژی بلاکچین به‌ویژه برای موسساتی که قبلن به دیجیتالی‌سازی عملیات خود پرداخته‌اند، به‌عنوان یک ابزار بسیار کارآمد ثابت شده است. این فناوری امکاناتی را ایجاد می‌کند که این شرکت‌ها نه‌تنها می‌توانند به بهبود بهره‌وری خود ادامه دهند، بلکه قادر به تغییرات اساسی در مدل‌های کسب‌وکار بیمه خود خواهند بود.
بلاکچین با ایجاد یک سیستم غیرمتمرکز و شفاف، امکان انجام تراکنش‌های امن و دقیق را فراهم می‌کند. این امر به شرکت‌های بیمه اجازه می‌دهد که با بهره‌گیری از قابلیت‌های بلاکچین، بهبود عظیمی در پردازش خدمات، ارتقا تجربه مشتری و حتی ابتکارات جدید در زمینه بیمه ارایه دهند
با ادغام بلاکچین در ساختار عملیاتی، شرکت‌های بیمه می‌توانند از مزایای حاصل از این فناوری بهره‌مند شده و در معاملات، حفاظت از اطلاعات مشتریان و بهبود فرآیندهای داخلی تاثیرگذاری بیشتری داشته باشند. این اقدامات نه‌تنها به بهره‌وری اقتصادی شرکت‌ها کمک می‌کند بلکه در جهت پیشرفت و نوآوری در عرصه بیمه نیز گام‌های مهمی برداشته می‌شود.
بلاکچین چه کاربردهایی در صنعت بیمه دارد؟
فناوری بلاکچین به‌عنوان یک فناوری نوآور و تحولی، قادر به هماهنگ کردن اقدامات چند طرف در یک بازار آنلاین با هزینه کم است. این ویژگی، امکان دسترسی مستقیم به چند شرکت مخابراتی در یک پلتفرم و مدیریت سیاست‌های مختلف را در یک محیط فراهم می‌کند.
همچنین، بلاکچین توانمندی انجام معاملات برای پرداخت حق بیمه یا انجام مطالبات به روشی آسان و ارزان را به ما می‌دهد. این فناوری قابلیت ایجاد فرآیندهای سریع و کارآمد در انجام تراکنش‌های مالی را داراست.
در حوزه بیمه همتابههمتا (P2P)، بلاکچین توانایی تقویت مدل‌های P2P را دارد. این امکان با به‌کارگیری قراردادهای هوشمند و خودکارسازی وظایف در بلاکچین، مدل‌های همتابههمتا را تقویت کرده و ارتباط مستقیم بین افراد را تسهیل می‌کند.صرفه‌جویی در هزینه نیز یکی‌از مزایای اصلی بلاکچین است. از آن‌جا که این فناوری امکان اتوماسیون در پرداخت خسارت را فراهم می‌کند، هزینه‌های اداری به‌شدت کاهش می‌یابد و این به بهره‌وری اقتصادی بیشتر در صنعت بیمه کمک می‌کند.
همچنین، بلاکچین می‌تواند در انتقال شواهد دیجیتالی برای پذیره‌نویسی، از جمله استفاده از پرونده الکترونیک سلامت (EHR)، نقش مهمی ایفا کند. این فناوری، امکان اطمینان از صحت و شفافیت اطلاعات را فراهم می‌کند و بهبودهای مهمی در حوزه‌های قیمت‌گذاری و توسعه محصول را به همراه دارد.
به‌طور کلی مهمترین کاربردهای بلاکچین در صنعت بیمه را می‌توان این‌گونه مطرح کرد:
قراردادهای هوشمند:
مکانیزه کردن رسیدگی به دعاوی خسارت:با استفاده از قراردادهای هوشمند در بلاکچین، فرآیند رسیدگی به دعاوی خسارت به‌صورت خودکار و بدون نیاز به واسطه‌ها انجام می‌شود.
شفافیت:اطلاعات قراردادها در بلاکچین به‌صورت علنی و قابل دسترسی برای ذی‌نفعان ثبت می‌شود، که شفافیت در تعاملات بیمه را افزایش می‌دهد.
پرداخت قابل اعتماد:تاریخچه پرداخت‌ها و اطلاعات مالی در بلاکچین قابل ردیابی است و اطلاعات به‌صورت امن در آن ثبت می‌شود.
مدیریت خسارت
پرداخت خسارات:بلاکچین می‌تواند فرآیند پرداخت خسارات را از طریق مکانیزه شدن فرآیند و زمان‌بندی بهتر بهبود بخشد.
پیش‌گیری از تقلب:
حذف خسارات دوگانه:بلاکچین با ایجاد یک رکورد ثابت از تراکنش‌ها، از خسارات دوگانه (دوباره‌پرداخت خسارت) جلوگیری می‌کند.
ایجاد مالکیت از طریق گواهی‌های دیجیتال:گواهی‌های دیجیتال در بلاکچین می‌تواند مالکیت و اعتبار اطلاعات را به‌صورت دقیق اثبات و از جعل و انحراف در حق بیمه جلوگیری کند.
تمامی این موارد بهبود موثری در اطمینان، شفافیت، سرعت فرآیندها و کاهش هزینه‌های اداری در صنعت بیمه ایجاد می‌کند.
دسته‌بندی انواع خدمات بیمه‌ای ارایه‌شده توسط بلاکچین و رمزارزها
عملکرد بلاکچین در حوزه بیمه بسته به انواع بیمه‌گزاری‌ها، دارای دسته‌بندی‌ها و انواع مختلف است.
فناوری بلاکچین در بیمه «دارایی‌ها و سوانح» (P&C)، که نقش مهمی در تامین پوشش دارایی‌هایی مانند املاک، تجهیزات و زیرساخت‌ها دارد، می‌تواند فرآیندهای مرتبط‌با این نوع بیمه‌ها را بهبود بخشد.
این نوع بیمه‌ها به‌طور عمده با جمع‌آوری داده‌ها برای ارزیابی اعتبار و کاربرد خسارت سروکار دارند. در حال حاضر، فرآیند ارزیابی اعتبار و پرداخت خسارت به‌صورت سنتی به ورود دستی داده‌ها و هماهنگی بین چند طرف مختلف وابسته است. اما با به‌کارگیری قراردادهای هوشمند بر بستر بلاکچین، این فرآیند می‌تواند به‌طور خودکار صورت گیرد.
به‌عنوان مثال، هنگامی که ادعای خسارت به یک بیمه‌گر ارایه می‌شود، یک قرارداد هوشمند می‌تواند به‌طور خودکار اعتبار پوشش مشتری را تایید و این تاییدیه را به نهاد مسوول محاسبه خسارت ارسال کند.
بلاکچین در این حوزه می‌تواند به تسریع فرآیندهای ادعا و پرداخت خسارت کمک کرده و اطلاعات دقیق و شفاف را در اختیار قرار دهد. این نقل قول خودکار اطلاعات و تایید اعتبارها می‌تواند به کاهش هزینه و افزایش کارایی در صنعت بیمه منجر شود.
بیمه اتکایی
بیمه اتکایی در شرایطی که یک بیمه‌گر می‌خواهد تعداد زیادی بیمه‌نامه را صادر کند و به پرداخت‌های احتمالی متعدد بپردازد، اهمیت زیادی پیدا می‌کند. اشتراک‌گذاری داده‌ها بین بیمه‌گزاران و شرکت‌های بیمه اتکایی به‌دلیل پیچیدگی، زمان‌بری و نیاز به کارهای دستی ناکارآمد است.
دلایل اصلی این مشکلات شامل پذیره‌نویسی ریسک، مدیریت سیاست و حق بیمه، رسیدگی به مطالبات و تسویه مالی می‌شود. برای افزایش کارایی و کاهش این اصطکاک‌ها در فرآیند، استفاده از تکنولوژی بلاکچین مناسب به نظر می‌رسد.
استفاده از بلاکچین در بازار بیمه اتکایی می‌تواند به ساده‌تر کردن جریان اطلاعات و افزایش شفافیت در این حوزه کمک کند. با استفاده از بلاکچین، یک دفترکل غیرقابل تغییر ایجاد می‌شود که به‌عنوان منبعی اجمالی و اعتباری برای همه طرف عمل می‌کند.
این دفترکل توسط قراردادهای هوشمند، می‌تواند به تطبیق و اجرای قراردادهای میان بیمه‌گزاران کمک کند. این رویکرد می‌تواند از طریق ایجاد یک محیط تعاملی و امن برای اطلاعات، بهبود مهمی در مدیریت ریسک، اداره مطالبات و تسویه مالی فراهم کند.
بیمه دارایی‌های دیجیتال
بیمه دارایی‌های دیجیتال، شامل بیمه بیت‌کوین (Bitcoin)، اتریوم (Ethereum) و سایر دارایی‌های موجود در شبکه‌های بلاکچین، می‌تواند شامل توافق‌های ساده درباره نگهداری و مدیریت این دارایی‌ها و پرداخت به بیمه‌گزاران در صورت از بین رفتن حضانت باشد.این نوع بیمه‌گزاری همچنین می‌تواند از فناوری بلاکچین برای ایجاد راه‌حل‌های رمزنگاری‌شده استفاده کند. این راه‌حل‌ها ممکن است برای تجمیع سرمایه، توافق قراردادهای سیاست‌گذاری و اجرای فرآیندهای ادعایی با استفاده از ساختار «درون زنجیره» (On-Chain) عمل کند. به‌عبارت دیگر، از بلاکچین برای ایجاد و اداره قراردادها و فرآیندهایی استفاده می‌شود که به‌صورت مستقیم درون شبکه‌ها و برنامه‌های بلاک‌چینی انجام می‌شوند.
این نوع بیمه می‌تواند شامل حوزه‌های مختلفی از بیمه‌نامه‌ها باشد، از جمله بیمه دارایی‌های دیجیتال (مثل بیت‌کوین) یا حتی فناوری‌ها و فرآیندهای مرتبط‌با بلاکچین. این به بیمه‌گزاران امکان می‌دهد از مزایای امنیت و شفافیت بلاکچین در مدیریت و حفاظت از دارایی‌های دیجیتال خود بهره‌مند شوند.
بیمه‌های درمانی و سلامت
بیمه سلامت به‌طور سنتی با دو مشکل اصلی مواجه است: حفظ سوابق پزشکی ایمن با اطلاعات شناسایی شخصی (PII) و هماهنگی این اطلاعات در بین ذی‌نفعان متفاوت که نیاز به دسترسی دارند. استفاده از بلاکچین در بیمه سلامت می‌تواند بهبودهای چشمگیری در امانت داده‌ها و بهبود کارایی فرآیندهای مرتبط‌با این حوزه به همراه داشته باشد.
امانت و محرمانه بودن اطلاعات پزشکی از اهمیت بسزایی برخوردار است. بلاکچین با ایجاد یک شبکه غیرمتمرکز (decentralized) و ایمن برای ذخیره و مدیریت اطلاعات، می‌تواند این چالش‌ها را حل کند. در ادامه به برخی از مزایای استفاده از بلاکچین در حوزه بیمه سلامت می‌پردازیم:
محرمانه بودن و امانت داده‌ها:
بلاکچین از رمزنگاری قوی برای حفظ امانت داده‌ها استفاده می‌کند. اطلاعات حساس مانند سوابق پزشکی با استفاده از تکنولوژی بلاکچین می‌توانند به‌صورت امن و بدون افشای اطلاعات شخصی مدیریت شوند.
ردیابی دقیق و شفاف:
بلاکچین امکان ردیابی دقیق و شفاف را فراهم می‌کند. هر تغییر یا افزودن اطلاعات به بلاکچین به‌صورت ثابت و قابل ردیابی است، که می‌تواند به اطمینان از اصالت و تاریخچه دقیق داده‌ها کمک کند.
کنترل بیشتر بر اطلاعات:
با استفاده از بلاکچین و قراردادهای هوشمند، افراد می‌توانند بر داده‌های پزشکی خود کنترل داشته باشند. اطلاعات تنها در دسترس افراد و شرکت‌های مجاز قرار می‌گیرد و صاحبان اطلاعات می‌توانند مشخص کنند چه کسانی به اطلاعاتشان دسترسی داشته باشند.
کاهش اشتباهات و تقلب:
با توجه‌به این‌که اطلاعات در بلاکچین به‌صورت یکپارچه و قابل اعتماد ذخیره می‌شود، احتمال اشتباهات انسانی و تقلب کاهش می‌یابد. این موضوع می‌تواند به بهبود دقت در تشخیص، درمان و پرداخت‌های بیمه کمک کند.
تسهیل فرآیندهای اداری:
بلاکچین می‌تواند فرآیندهای اداری مرتبط‌با بیمه سلامت را بهبود بخشد و به کاهش هزینه‌های اداری منجر شود.اهمیت بلاکچین در شکاف‌های نظارتی و تشخیص تقلب مسایل امنیتی و حفاظت از اطلاعات در صنعت بیمه می‌تواند با استفاده از تکنولوژی بلاکچین بهبود یابد. برخی از مزایای امنیتی بلاکچین در حوزه بیمه عبارتند از:
استفاده از رمزنگاری:
بلاکچین از رمزنگاری قوی برای حفظ امانت داده‌ها استفاده می‌کند. اطلاعات مهم مانند اطلاعات شناسایی شخصی (PII) در بلاکچین با استفاده از رمزنگاری به‌صورت امن ذخیره می‌شوند.
ثبت زمان و تایید تراکنش:
هر تراکنش یا تغییر در بلاکچین با استفاده از شبکه‌های متعدد تایید می‌شود و زمان ثبت آن را نیز به‌دقت مشخص می‌کند. این ویژگی می‌تواند در اثبات تاریخچه تغییرات و تراکنش‌ها در سیستم بیمه مفید باشد.
سیاست دسترسی مبتنی‌بر نقش:
برخی از سیستم‌های بلاکچین، مجوزهای دسترسی مشخص و مبتنی‌بر نقش را پیاده‌سازی می‌کند. این سیاست‌ها به جلوگیری از دسترسی غیرمجاز به اطلاعات حساس کمک می‌کند.
اثبات دانش صفر:
این ویژگی به معنای این است که یک طرف می‌تواند اطلاعاتی را بدون نیاز به ارسال داده حقیقی اثبات کند. این موضوع نیاز به اشتراک‌گذاری اطلاعات حساس و احتمال سواستفاده از آن‌ها را کاهش می‌دهد.
شفافیت:
بلاکچین به‌دلیل شفافیت و دیدگاه عمومی به سیستم کمک می‌کند. این شفافیت می‌تواند به حفظ اعتماد عمومی به صنعت بیمه کمک کند و از مخاطرات مرتبط‌با نقص اطلاعات بکاهد.
مزایا و معایب بلاکچین در صنعت بیمه
مزایا:بلاکچین می‌تواند بهره‌وری و اعتماد در صنعت بیمه را افزایش دهد. تاثیرات فناوری بلاکچین در صنعت بیمه عبارت‌اند از:
افزایش بهره‌وری:
پرداخت خسارت خودکار: بلاکچین می‌تواند فرآیندهای پرداخت خسارت را به‌صورت خودکار و بدون نیاز به واسطه‌های انسانی انجام دهد. این کاهش وابستگی به فرآیندهای دستی و کاهش خطا به افزایش بهره‌وری کمک می‌کند.سیاست‌های هوشمند: از طریق قراردادهای هوشمند، بیمه‌گزاران و بیمه‌گران می‌توانند شروط و مقررات خود را به‌صورت خودکار تعیین کنند و نیاز به مذاکرات و مشورت‌های طولانی را کاهش دهند.
افزایش اعتماد:
امنیت و شفافیت: بلاکچین با استفاده از رمزنگاری و شبکه‌های تایید متعدد، اطمینان از امنیت تراکنش‌ها را فراهم می‌کند. هر تراکنش به‌صورت علنی در شبکه ثبت می‌شود و اطلاعات تغییریافته قابل ردیابی است، که این موارد می‌تواند اعتماد مشتریان را به سیستم بیمه افزایش دهد.
حفظ حریم خصوصی: با استفاده از احراز هویت بر اساس بلاکچین، اطلاعات شخصی مشتریان به‌صورت امن ذخیره می‌شود و حفظ حریم خصوصی اطلاعات افراد در صنعت بیمه افزایش می‌یابد.
معایب
برخی از مهمترین چالش‌ها و مخاطرات بلاکچین در حوزه بیمه و ارزهای دیجیتال به شرح زیر است:
احتمال حملات سایبری:
محافظت در برابر حملات: بلاکچین با الگوریتم‌های رمزنگاری قوی و استفاده از تکنولوژی‌های امنیتی مانند شبکه‌های خصوصی، حملات سایبری را کاهش می‌دهد. اما، همواره لازم است تا امنیت سیستم به‌روزرسانی و تدابیر امنیتی کافی اتخاذ شود.
از دست دادن یکپارچگی داده‌ها:
حفظ یکپارچگی با استفاده از رمزنگاری: برای جلوگیری از دست دادن یکپارچگی داده‌ها، اطلاعات در بلاکچین با استفاده از رمزنگاری امن ذخیره می‌شوند. این اقدام باعث اطمینان از صحت و امانت داده‌ها می‌شود.
هزینه عملیات:
پیچیدگی عملیات: افزایش پیچیدگی عملیات به‌دلیل تعامل بیشتر با بلاکچین ممکن است هزینه‌های عملیاتی را افزایش دهد. با این حال، با اجرای بهینه‌سازی‌ها و گسترش استفاده از بلاکچین، می‌توان به‌مرور هزینه‌ها را کاهش داد.
حریم خصوصی بلاکچین:
مدیریت حریم خصوصی: در حوزه ارزهای دیجیتال، بلاکچین می‌تواند مشکل حریم خصوصی ایجاد کند. البته، برخی ارزها و بلاک‌چین‌ها از قابلیت و فرآیندهایی برای مدیریت حریم خصوصی بهره‌مند هستند، که می‌توانند این چالش را مدیریت کنند.
همواره لازم است تا سازمان‌ها در حوزه بیمه و بلاکچین، اقدامات امنیتی مناسب را به‌کار بگیرند و از تکنولوژی به‌روز استفاده کنند تا به چالش‌ها و مخاطرات مربوطه پاسخ دهند.
شرکت های پیشتاز در زمینه استفاده از بلاکچین در صنعت بیمه
گاردتایم
شرکت «گاردتایم» (Guardtime) در زمینه‌های متنوعی از جمله امنیت سایبری، دولتی، مالی و دفاعی، راهکارهای مبتنی‌بر بلاکچین ارایه می‌دهد. این شرکت در همکاری با شرکت مرسک، یک پلتفرم بیمه دریایی بر پایه بلاکچین را پیاده‌سازی کرده است. این پلتفرم از قراردادهای هوشمند بهره‌مند شده و با ایجاد یک زنجیره حمل‌ونقل تغییرناپذیر، به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا پوشش بیمه خود را بهتر مدیریت کنند. پلتفرم «اینشورویو» (Insurwave) این شرکت، فرآیندهای بیمه بیش از ۱۰۰۰ کشتی را مدیریت می‌کند و در نظر دارد بر بیش از ۵۰۰ هزار تراکنش دفتر کل نظارت کند.
لیموناد
شرکت «لیموناد» (Lemonade) با استفاده از ترکیب هوش مصنوعی و فناوری دفتر کل توزیع‌شده، بیمه مسکن را به مستاجران و مالکان خانه ارایه می‌دهد. هزینه بیمه‌ها از پنج دلار در ماه آغاز شده و از قراردادهای هوشمند بلاکچین بهره می‌برد. مدل کسب‌وکار شرکت از هر پرداخت ماهانه کارمزد ثابتی را دریافت کرده و مابقی را برای مطالبات آتی اختصاص می‌دهد. در صورت ارایه مطالبه، قراردادهای هوشمند بلاکچین فوری تلاش می‌کنند ضرر را تایید کرده تا مشتری به‌سرعت پول دریافت کند. در صورت تایید ادعا، تلفیق هوش مصنوعی و بلاکچین در سه ثانیه پرداخت را به حساب بیمه‌شونده انجام می‌دهند.
ات‌ریسک
«ات‌ریسک» (ET Risk) یک پلتفرم توسعه منبع‌باز در زمینه بیمه است که برنامه‌های غیرمتمرکز و مبتنی‌بر بلاکچین را ایجاد می‌کند. این شرکت با استفاده از فناوری دفترکل به‌منظور کاهش هزینه‌ها و زمان مدیریت مطالبات، در حال توسعه شش برنامه مختلف غیرمتمرکز در حوزه بیمه است، از جمله بیمه محصولات کشاورزی و حفاظت از ارزهای دیجیتال.
B3I
B3i، شرکتی با گروهی از بیمه‌گزاران است که در سال ۲۰۱۶ تاسیس شد. این شرکت به‌منظور ارزیابی کاربرد بلاکچین و تکنولوژی دفترکل توزیع‌شده (DLT) در صنعت بیمه فعالیت می‌کند. این گروه با هدف بهبود مدیریت داده و پرداخت‌ها، کاهش ریسک و بهینه‌سازی عملکرد بیمه، راه‌اندازی شد. B3i در حال حاضر به توسعه برنامه‌های کاربردی در این راستا مشغول است.
نخستین محصول کامل‌شده توسط B3i، نمونه اولیه‌ای از بلاکچین برای قراردادهای بیمه اتکایی اموال است. این گروه با همکاری ۳۸ بیمه‌گر و کارگزار، توانسته کل فرآیند قرارداد بیمه اتکایی را با امنیت بالا روی یک بلاکچین اجرا کند.
دینامیس
«دینامیس» (DYNAMIS) یک شرکت بیمه همتابههمتا بر بلاکچین اتریوم است. تمرکز این شرکت بر بیمه بیکاری است و متقاضیان با ارایه پروفایل لینکدین می‌توانند تایید وضعیت فعلی استخدامشان ارایه دهند و پرداخت‌های بیمه‌ای خود را از طریق بلاکچین دریافت کنند.
فیزی
شرکت «فیزی» (Fizzy)، با استفاده از بلاکچین، بیمه تاخیر پروازها را ارایه می‌دهد. بلاکچین این شرکت تکمیل‌کننده بیمه‌های مسافرتی است که معمولن خسارت مالی ناشی‌از تاخیر پرواز را پوشش نمی‌دهند. کاربران با وارد کردن جزییات پرواز، پوشش بیمه خود را خصوصی‌سازی کرده و در صورت تاخیر بیش از دو ساعت، فوری غرامت دریافت می‌کنند.
آینده صنعت بیمه در استفاده از بلاکچین و رمزارزها
در آینده، استفاده از فناوری بلاکچین در صنعت بیمه می‌تواند بهبودهای چشمگیری در زمینه دقت، کارایی، حریم خصوصی و سایر جنبه‌ها داشته باشد. با این حال، تاکید بر رعایت استانداردهای اخلاقی در این حوزه موضوعی حیاتی است. هر شرکت بیمه که به فناوری بلاکچین روی آورده، باید از استانداردهای اخلاقی پیشرفته استفاده کند تا این تحول تکنولوژیکی برای همگان بهره‌مندی داشته باشد.
فرآیندها و استانداردهای مشترک باید به‌گونه‌ای طراحی شوند که بتوانند بر بلاکچین به‌عنوان یک ابزار موثر برای همکاری، به اشتراک‌گذاری داده‌ها و کاهش سختی فرآیندهای بیمه برای مشتریان تاثیرگذار باشند. از طرف دیگر، به‌دلیل نگرانی‌های امنیتی و حریم خصوصی در صنعت بیمه، باید توسعه بلاکچین به‌گونه‌ای باشد که قبل از اجرا، به اندازه کافی از نظر امنیتی و حریم خصوصی مطابقت داشته باشد.
شرکت‌های بیمه نیز مسوولیت دارند تا چهارچوب‌های مقرراتی روشن و کامل برای استفاده ایمن از فناوری بلاکچین ارایه دهند. این اقدام به‌عنوان یک اطمینان از اعتبار و قابل اعتماد بودن فناوری معرفی شده است. با ایجاد این چهارچوب‌ها، صنعت بیمه می‌تواند از ظرفیت بلاکچین برای تحول در دسترسی به اطلاعات، افزایش سرعت فرآیندها و افزایش اعتبار و شفافیت بهره‌مند شود.
با برآورده شدن این نیازها و توسعه مسوولانه فناوری بلاکچین، امکان آغاز یک دوره جدید در صنعت بیمه، با امکانات بیشتر برای شرکت‌ها و راحتی بیشتر برای مشتریان فراهم خواهد شد.
سخن نهایی
بلاکچین به‌عنوان یک تکنولوژی نوین در صنعت بیمه می‌تواند بهبودهای چشمگیری در فرآیندها و عملکرد این صنعت ایجاد کند. استفاده از قراردادهای هوشمند، رسیدگی به دعاوی خسارت خودکار، بهینه‌سازی فرآیندها، حذف تقلب و ایجاد دسترسی به اطلاعات جامع سلامت، از جمله مزایایی است که بلاکچین می‌تواند ارایه دهد.
این تکنولوژی، بهبود اعتماد، کاهش هزینه‌ها، افزایش سرعت در رسیدگی به دعاوی و تسهیل در اجرای قراردادها را فراهم می‌کند. با این حال، برای بهره‌مندی کامل از بلاکچین در صنعت بیمه، به همکاری فعالیت‌های مختلف این صنعت، ارتقای استانداردها و فرآیندها و ایجاد توافقات جامع و هماهنگی در استفاده از این فناوری نیاز است.
منابع:
https://journals.sagepub.com/doi/pdf/10.1177/21582440221079877
https://builtin.com/blockchain/blockchain-insurance-companies
